資産運用を始める際、まず悩むのは「月にいくらを目安にすればいいのか」ということですよね。特に資産運用をこれからスタートする方にとって、「どのくらいの金額を投資に回せば安心なのか」「無理をしてはいけないけれど、少なすぎても効果が出にくい」と、疑問や不安がつきものです。
資産運用はただお金を増やすだけでなく、将来の安心を作るための大切な手段です。しかし、毎月の予算が無理な金額だと、資産運用のための貯金が負担に感じられ、長続きしません。今回は、資産運用における予算の決め方と、月々の金額をどのように設定すれば良いか、あなたに合った具体的な方法を解説していきます。
1. 資産運用における「最初の一歩」は現状の把握から
まず、資産運用を始めるためには、あなたの現在の家計をしっかりと見直すことが必要です。どのくらいの収入があり、どれだけの支出があるか。月々の余剰金はどれだけあるのかを把握しましょう。余剰金が資産運用の予算の基礎となります。無理に生活費を削って投資することはおすすめできません。余裕を持って資産運用に回せるお金を知ることが、最も重要なステップです。
例えば、あなたの月々の収入から固定費（家賃、光熱費、通信費など）と生活費を差し引き、余った金額の一部を投資に回しましょう。この時、余剰金すべてを使ってしまうのではなく、生活に支障がない程度の金額を投資に使うことが大切です。
2. 目安としては「収入の10%から20%」
資産運用に回す金額の目安として、一般的に**収入の10%から20%**が良いと言われています。例えば、月収が30万円の方であれば、3万円から6万円程度を資産運用に充てると良いでしょう。この割合であれば、無理なく続けることができ、少しずつ資産を増やしていくことが期待できます。
もちろん、この割合はあくまで目安です。家族構成やライフスタイル、将来の大きな出費（例えば住宅購入や子供の学費）などによって、最適な割合は異なります。無理せず、安定的に続けられる金額を見つけることが成功のカギです。
3. 小額から始めるのも立派な選択肢
資産運用と聞くと、「まとまった金額が必要なのでは？」と感じる方も多いかもしれません。しかし、実際には少額からでも十分にスタートできます。例えば、投資信託やロボアドバイザーを利用すれば、月々1,000円から積み立てを行うことが可能です。このように少額から始めて、資産運用に慣れてから徐々に金額を増やす方法もおすすめです。
資産運用の魅力は、何よりも「続けること」にあります。複利の効果が期待できるため、時間を味方につけて資産を育てることが大切です。たとえ少額でも、継続することが長期的な成功につながります。
4. 目標を設定して予算を決める
資産運用の予算を決める上で、自分の目標をしっかり持つことも重要です。資産運用を通じて「5年後に家を買いたい」「10年後に子供の学費を貯めたい」「老後のために資産を蓄えたい」など、具体的な目標を設定しましょう。その目標を達成するために必要な金額と期間から逆算して、月々いくらの資産運用を行うべきかを考えます。
目標を設定することで、資産運用に対するモチベーションが上がり、日々の節約や投資の判断に迷うことが少なくなります。また、目標が具体的であればあるほど、その達成感も大きく、運用を楽しむことができます。
例： 5年後に100万円を目標にしたい場合、毎月約1万6,700円（利率を考慮せず単純計算）を積み立てることで達成可能です。このように、目標金額をもとに具体的な予算を設定しましょう。
5. リスク許容度を考慮した金額設定
資産運用において、もう一つ大切なことはリスク許容度です。リスク許容度とは、自分がどの程度リスクを受け入れられるかの度合いのことです。収入が安定している方や、若い方であれば、比較的高いリスクを取ることができるかもしれません。その場合は、予算の中からリスクの高い資産（株式など）に多く割り当てることも可能です。
一方、収入が不安定であったり、リタイアに近い年齢であったりする場合は、**リスクの低い資産（債券や預金など）**に重きを置くことが良いでしょう。自分のリスク許容度を理解し、それに合わせて資産運用に使う金額を設定することで、安心して運用を続けられます。
6. 生活防衛資金を確保した上での資産運用
資産運用を行う上で、まずは生活防衛資金を確保しておくことをおすすめします。生活防衛資金とは、何か予想外の出来事があった場合でも、生活を維持するための貯金です。例えば、失業したり大きな出費が発生した場合でも、数ヶ月分の生活費があれば安心です。この生活防衛資金を確保した上で、余剰金を資産運用に回すのがベストです。
一般的に、3ヶ月から6ヶ月分の生活費を生活防衛資金として確保しておくことが推奨されています。この資金を確保することで、心の余裕が生まれ、資産運用に対するストレスを減らすことができます。
まとめ：あなたに合った資産運用予算を見つけよう
資産運用を成功させるためには、無理のない予算を設定し、長期的に続けることが何よりも重要です。月々の資産運用の金額は、「収入の10%から20%」を目安にしつつ、自分の生活状況や目標に応じて調整しましょう。そして、少額でもコツコツと続けることで、着実に資産を育てることができます。
資産運用は、ただお金を増やす手段というだけでなく、将来の安心を作るための大切なステップです。最初は少額から始めてみて、慣れてきたら徐々に金額を増やしていくのも良い選択肢です。あなたの未来のために、一歩ずつ確実に進んでいきましょう。
