「変額保険に興味があるけれど、本当に自分に合っているのかが 分からない。」こんな悩みを抱えていませんか？
変額保険は、投資と保険の両方の要素を兼ね備えた商品で、 貯蓄性がありながらも市場の変動に応じて資産が増減するという 特徴があります。そのため、メリットとデメリットをしっかり 理解することが重要です。
この記事では、変額保険のメリットとデメリットを分かりやすく 解説し、あなたに合う保険なのかを判断するためのポイントを お伝えします。
変額保険のメリット
まずは、変額保険のメリットについて見ていきましょう。
1. 資産運用ができる
変額保険の最大の特徴は、保険料の一部を投資に回すことで 資産運用ができる点です。
- 保険会社が提供する投資信託を選び、運用を行います。
- 市場が好調であれば、運用益が出て資産が増える可能性があります。
これは、定額型の保険にはない大きな魅力です。
2. 死亡保障が付いている
変額保険は生命保険の一種であるため、死亡保障がついています。
- 万が一の際には、運用成績に関わらず最低保証額が支払われます。
- 運用益が出ていれば、保障額が増える可能性もあります。
このため、資産運用と保障の両方を求める方に適した商品です。
3. 長期運用でのメリット
変額保険は長期間運用するほど、その効果を発揮します。
- 長期的に市場が成長すれば、運用益が複利で増える可能性があります。
- インフレ対策としても有効です。
このため、短期ではなく長期的な資産形成を目指す方に向いています。
変額保険のデメリット
次に、変額保険のデメリットについて解説します。
1. 市場リスクがある
変額保険の運用成績は市場に依存するため、 投資した資産が減少するリスクがあります。
- 景気が悪化すると、運用益がマイナスになる可能性があります。
- 元本が保証されない点には注意が必要です。
このリスクを受け入れる覚悟がなければ、 他の保険商品を検討する方が良いでしょう。
2. 手数料が高い
変額保険には運用管理費や保険料の一部が手数料として差し引かれます。
- 投資信託よりも手数料が高い場合があります。
- 手数料が運用益に影響を与える可能性があります。
コストを事前に確認し、それが許容範囲かどうかを見極めることが重要です。
3. 途中解約のリスク
変額保険は長期運用を前提として設計されています。
- 途中解約すると解約返戻金が大幅に減少する場合があります。
- 短期での資金が必要になる可能性がある場合は注意が必要です。
変額保険が向いている人
変額保険は、次のような特徴を持つ方に向いています。
- 資産運用を兼ねた保障を求めている方
- 投資と生命保険を一つの商品で管理したい方。
- 長期的な資産形成を目指している方
- 少なくとも10年以上の運用を視野に入れている方。
- リスク許容度がある方
- 市場の変動によるリスクを受け入れられる方。
変額保険が向いていない人
一方で、以下のような方には他の保険商品が適している可能性があります。
- 元本保証を求める方
- 資産運用よりも安全性を重視する方。
- 短期的な資金運用を考えている方
- 数年以内に資金が必要になる予定がある方。
- 投資経験が浅い方
- 市場のリスクに対する理解が十分でない方。
変額保険を選ぶ際のチェックポイント
変額保険を検討する際には、以下のポイントを確認しましょう。
- 運用商品ラインナップ
- 保険会社が提供する投資信託の種類と運用実績をチェック。
- 手数料の内訳
- 管理費やその他の手数料がどれくらいかかるのか確認。
- 最低保障額
- 万が一の際に支払われる最低保証額を確認。
- 解約条件
- 解約時の返戻金やペナルティについて理解しておきましょう。
まとめ
変額保険は、投資と保険を兼ね備えた魅力的な商品ですが、 市場リスクや手数料などのデメリットもあります。
この記事で紹介したメリット・デメリットを踏まえ、 あなたのライフプランやリスク許容度に合った選択をしてください。
変額保険を理解し、安心して資産形成を進めるために、 しっかり情報を収集することが成功への第一歩です。
