「資産運用を始めたいけれど、毎月どれくらいの金額を回せるのかわからない。」 こんな悩みを抱えていませんか?
資産運用を成功させるには、家計管理と投資を無理なく両立させることが大切です。 しかし、日々の生活費や貯蓄とのバランスを取るのは難しいと感じるかもしれません。
この記事では、資産運用に回せる金額を見つけるための方法や、 家計管理と投資を両立させる具体的なポイントを解説します。
資産運用に回せる金額を見つけるステップ
1. 現在の家計状況を把握する
資産運用に回せる金額を決めるためには、 まず家計の収支状況を把握することが必要です。
- 月々の収入: 手取り収入を明確にします。
- 固定費: 家賃やローン、保険料など、毎月必ず発生する支出。
- 変動費: 食費や交際費、交通費など、月によって変わる支出。
2. 無駄な支出を見直す
家計の中で無駄になっている支出を洗い出し、 その分を資産運用に回すことができます。
- 例:
- 使っていないサブスクリプションの解約。
- 外食費を週1回分削減。
3. 生活防衛資金を確保する
資産運用に回す前に、緊急時の生活費として 生活防衛資金を確保しましょう。
- 目安: 生活費の3–6ヶ月分を貯金として確保。
- 理由: 急な病気や失業時でも安心して生活を続けるため。
4. 余剰資金を計算する
収入から固定費、変動費、生活防衛資金を差し引いた余剰資金が、 資産運用に回せる金額の目安となります。
家計管理と資産運用を両立させる方法
1. 家計管理ツールを活用する
家計簿アプリやエクセルシートを使って、 収支を一元管理することで効率的に家計を管理できます。
- おすすめアプリ:
- Zaim
- Moneytree
- マネーフォワード
2. 固定費を削減する
固定費の見直しは、資産運用の余剰資金を増やす 最も効果的な方法です。
- 見直し例:
- 携帯電話料金のプラン変更。
- 保険の見直しや解約。
3. 先取り貯蓄を実践する
資産運用の資金を確保するために、 給料日後に自動的に一定額を投資口座に移す仕組みを作りましょう。
- 例:
- 給料の10%をNISAに自動送金。
- 余剰資金を定期的に投資信託へ。
資産運用の具体例
1. 初心者向けの資産運用プラン
初心者の場合、リスクを抑えつつ運用することが大切です。
- 例:
- NISAでインデックスファンドに投資。
- 定期預金で安全に運用。
2. 中級者向けの資産運用プラン
少しリスクを取ってリターンを追求する運用方法。
- 例:
- 株式投資で成長企業を選ぶ。
- REITで不動産収益を狙う。
3. 上級者向けの資産運用プラン
高リスク・高リターンを狙った積極的な運用。
- 例:
- 個別株式や海外ETFに投資。
- レバレッジを活用した運用。
注意点
1. 無理のない金額で始める
資産運用に回す金額は、生活費を圧迫しない範囲に抑えましょう。
- ポイント: 毎月の収入の10%–15%を目安に設定。
2. 長期的な視点を持つ
短期的な成果を求めるのではなく、 長期的な資産形成を目指してください。
3. 分散投資を心がける
リスクを最小限に抑えるために、 複数の資産に分散して投資しましょう。
成功例と失敗例
成功例
- 背景: 毎月の収支を見直し、余剰資金でNISAを開始。
- 結果: 5年間で資産が20%増加。
失敗例
- 背景: 生活費を削りすぎて資産運用に回す。
- 問題: 突発的な出費に対応できず、投資を中断。
まとめ
資産運用を成功させるには、家計管理とのバランスが重要です。 この記事で紹介した方法を参考に、 無理のない範囲で資産運用を始めてみてください。
家計と資産運用を両立させることで、 あなたの未来がより安定したものになることを願っています。