「投資用マンションを購入したけれど、自分で住むのはアリ？」 「賃貸よりも資産として持つ方がいいのか？」
投資目的で購入したマンションに自分が住むことは、 一見すると家賃を払わずに済むためお得に思えるかもしれません。 しかし、長期的な資産形成の観点から考えると、 その決断が本当に賢いのかを慎重に判断する必要があります。
この記事では、投資としてのマンションに自分が住むメリット・デメリットを解説し、 最適な判断をするためのポイントを整理します。
投資用マンションに住むメリット
1. 家賃を支払わずに済む
投資用マンションを購入して住む最大のメリットは、 毎月の家賃を支払わずに済むことです。 通常、賃貸に住む場合は家賃が発生しますが、 自分で所有する物件に住めばそのコストを削減できます。
2. 住宅ローンの返済と資産形成を両立できる
賃貸では家賃を払っても資産にはなりませんが、 マンションを購入して住めばローンを返済しながら資産を形成できます。 特に、低金利の住宅ローンを活用できる場合、 賃貸よりも月々の支払いを抑えられる可能性があります。
3. 不動産市場の変動リスクを抑えられる
投資用物件を賃貸に出す場合、 空室リスクや家賃下落リスクがあります。 しかし、自分で住むことでこうしたリスクを回避できます。 また、将来的に価格が上昇したタイミングで売却することで、 キャピタルゲインを狙うことも可能です。
投資用マンションに住むデメリット
1. 賃貸収入が得られない
本来であれば投資用マンションは、 賃貸に出して毎月の家賃収入を得ることが目的です。 自分が住むことで、 この不労所得の機会を失うことになります。
2. 住宅ローンの優遇措置が受けられない可能性
投資用として購入したマンションには、 住宅ローン控除が適用されないケースがあります。 もし、自分が住む予定ならば、 購入前に住宅ローンの適用条件をしっかり確認しておくべきです。
3. 立地が自分の生活スタイルに合わない可能性
投資目的で選んだエリアは、 必ずしも自分の生活に適しているとは限りません。 例えば、利便性の高い都心部のワンルームは、 賃貸需要が高いものの、 家族向けの広さや環境が不足していることもあります。
4. 売却のタイミングが難しくなる
自分が住んでいると、 「どのタイミングで売るべきか」の判断が難しくなります。 賃貸であれば、 市場の状況を見ながら適切なタイミングで売却できますが、 自分が住んでいる場合、 売るためには次の住まいを探す手間が発生します。
投資用マンションに住むべきか？判断基準
「結局、住むのと賃貸に出すの、どっちがいいの？」 その答えは、以下のポイントをチェックすることで見えてきます。
1. 賃貸収入と家賃支払いのバランス
- もし賃貸に出せば、家賃収入が住宅ローンの返済を上回るか？
- それとも、自分が住むことで支出を抑えられるか？
単純に計算し、 賃貸に出すことでより利益が出るならば、 投資としての価値を最大化できます。
2. 物件の立地と市場価値
- 将来的に値上がりが期待できるエリアか？
- 自分が住むメリットよりも投資としての価値が高いか？
もし立地が良く、 今後も賃貸需要が高いエリアであれば、 投資として運用するのが賢明です。
3. 住宅ローンの条件
- 住宅ローン控除の適用は可能か？
- 投資用ローンの場合、金利負担が大きくないか？
ローンの条件によっては、 投資目的ではなくマイホーム用のローンを組んだ方がメリットが大きいケースもあります。
4. 将来的な住み替えの計画
- ずっと住み続ける予定か？
- 数年後に売却または賃貸に出す計画があるか？
売却や住み替えの可能性が高い場合は、 住むよりも投資用として運用する方が合理的な選択肢になることも。
まとめ
投資用マンションに自分が住むのは、 一概に「正解」とは言えません。
住むメリット：
✅ 家賃を支払わずに済む
✅ 住宅ローン返済と資産形成が同時にできる
✅ 空室リスクを回避できる
住むデメリット：
❌ 賃貸収入が得られない
❌ 住宅ローン控除が適用されない可能性
❌ 物件が自分のライフスタイルに合わないかも
最適な選択をするためには、 「自分が住むことで得られるメリット」と 「投資としての利回り」をしっかり比較し、 長期的な視点で考えることが重要です。
もし、将来的に賃貸運用や売却の可能性があるなら、 最初から投資物件として活用するのが得策。 逆に、ローンの条件や生活スタイルに合うなら、 自分が住むのも一つの選択肢です。
あなたのライフプランに合った最適な選択をしましょう！
