「保険っていろいろあるけど、どれが本当に必要なの？」 「優先順位をつけて、無駄な支出を減らしたい…」
保険は、将来のリスクに備えるための大切なツールですが、 すべてに加入すると支出がかさみます。 だからこそ、自分にとって最も重要な保障を見極め、 優先順位をつけることが大切です。
本記事では、保険の選び方と優先順位の決め方を解説します。
1. そもそも保険が必要な理由とは？
保険は、万が一のリスクに備え、経済的な負担を減らすためにあります。 しかし、すべての保険が必要とは限りません。
保険を活用すべきケースは主に以下の3つです。
- 生活費を支えられなくなるリスクに備える（生命保険）
- 大きな医療費がかかるリスクに備える（医療保険）
- 財産を守るためのリスク管理（火災・自動車保険など）
これらのリスクをカバーしつつ、無駄を削ることが大切です。
2. 保険の優先順位を決める3つのステップ
① まずは公的保険を確認する
日本には公的な保険制度が整っているため、 それを最大限活用することで、不要な民間保険を減らせます。
例えば、
- 健康保険：高額療養費制度で一定額以上の医療費は自己負担なし
- 雇用保険：失業時に手当が支給される
- 労災保険：仕事中の事故や病気に対応
- 国民年金・厚生年金：老後の資金をサポート
まずは、公的な保障でカバーできる範囲を確認し、 そのうえで不足部分を民間保険で補いましょう。
② 必要な保障を優先して選ぶ
次に、万が一のリスクを考え、 優先度の高い保障から順番に選んでいきます。
✅ 生命保険（優先度：高）
- 子どもや配偶者がいるなら加入すべき
- 独身で扶養する人がいなければ不要な場合も
✅ 医療保険（優先度：中）
- 高額療養費制度があるため、全額負担する必要はない
- 入院・手術費用が心配なら最低限の保障を検討
✅ がん保険（優先度：中～低）
- 家族にがんの病歴があるなら検討
- 生活費が確保できるなら不要な場合も
✅ 火災・地震保険（優先度：高）
- 持ち家なら必須
- 賃貸なら家財保険だけで十分なことも
✅ 自動車保険（優先度：高）
- 車を持っているなら対人・対物補償は必須
- 車両保険は車の価値次第で判断
③ 家計のバランスを考える
保険料を払いすぎると、生活費や資産形成に支障が出ます。 適正な割合は 手取り収入の5～10%以内 が目安です。
例えば、
- 手取り20万円なら → 1～2万円程度
- 手取り30万円なら → 1.5～3万円程度
この範囲に収まるよう調整しましょう。
3. 見直しのタイミングとポイント
保険は一度加入したら終わりではなく、 定期的に見直すことが重要です。
以下のタイミングで保険の内容を見直しましょう。
✅ 結婚・出産時：家族が増えたら生命保険の見直し
✅ 子どもの独立時：生命保険の保障額を減らす
✅ 住宅購入時：火災・地震保険の見直し
✅ 定年退職時：医療保険・介護保険の見直し
また、長期間契約していると、 より良いプランが出ていることもあるので、 定期的に他社と比較するのもおすすめです。
まとめ：必要な保険を賢く選ぼう
✅ まずは公的保険を確認する
✅ 生活を支える保険を優先する
✅ 保険料は手取りの5～10%以内に抑える
✅ 定期的に見直して無駄を削る
保険は必要最低限にして、 余ったお金は資産運用や貯蓄に回しましょう！
