「急な病気やケガで仕事を休むことになったら、生活費はどうしよう」
「自営業だから、有給休暇もないし収入がゼロになるのが怖い」
もしあなたがそう思っているなら、保険の中でも「休業補償保険」は
まさに検討すべき選択肢です。投資の専門家として、私は
「守る資産」をどう確保するかも資産形成において大切だと考えています。
この記事では、休業補償保険の基本とリアルな適用事例を紹介しながら、
あなたにとってどれだけ価値ある保険かを解説します。
1. 休業補償保険とは？基本の仕組み
✅ 仕事ができない間の収入をカバーする保険
病気やケガで働けない状態になった場合、
一定期間ごとに保険金が支給されるのがこの保険の大きな特徴です。
- 自営業やフリーランスの人に特に有効
- 一般的には60日や90日などの待機期間後から給付開始
- 給付期間や上限は契約内容により異なる
✅ 医療保険とどう違うの？
医療保険が治療費用に備えるのに対し、
休業補償保険は「働けない間の生活費」を支える役割を果たします。
2. 実際に助けられた人たちの声（適用事例）
【ケース1】自営業のパン職人（40代男性）
- 急性腰痛症で1ヶ月間、店舗に立てなくなる
- 月25万円の補償があり、従業員への給与も遅れずに支払いできた
- 「この保険がなければ、廃業を考えていたかもしれません」
【ケース2】フリーランスのデザイナー（30代女性）
- 脳出血で緊急入院し、リハビリに3ヶ月
- 90日後から月20万円の補償がスタート
- 「貯金だけでは到底足りなかった。精神的にも救われた」
【ケース3】会社員でも活用可能な例（50代男性）
- 転倒による骨折で3ヶ月休職
- 勤務先の病休制度には制限があり、休業補償保険を活用
- 「給与減額分をカバーできて家計が守られた」
3. 加入時にチェックすべきポイント
✅ 待機期間と給付期間のバランスを考える
短期のケガにも対応したいなら、60日以内の待機期間が有利。
ただし、その分保険料が高くなる傾向があります。
✅ 自分の職業や働き方に合っているか？
- 自営業やフリーランス：ほぼ必須
- 会社員：福利厚生や傷病手当金との兼ね合いで補完的に活用
✅ 保険金額は「最低限の生活費」をカバーできる水準に
- 月10万〜30万円程度が一般的な選択肢
- 家賃やローン、光熱費など固定費をベースに算出すると良いです
4. なぜ今、休業補償保険が注目されているのか？
✅ コロナ禍を経て「働けないリスク」が現実味を帯びた
長期療養や在宅療養など、収入が途絶える可能性が誰にでも起こりうることとして
認識されるようになりました。
✅ ライフスタイルの多様化に対応できる柔軟な保障設計
- 契約の自由度が高く、単身者から子育て世帯までカスタマイズ可能
- 近年はオンライン契約やシミュレーションも充実
5. まとめ：休業補償保険は「働く力を守る保険」
🔹 保険は「万が一」に備えるものですが、休業補償保険は「収入を守る」ための現実的な備えです。
🔹 自営業・フリーランスの人はもちろん、会社員でも福利厚生の盲点を埋める存在になり得ます。
🔹 事例からもわかる通り、“備えていたからこそ”仕事や生活を続けられたという声が多いです。
保険は、あなたの努力と生活を支える“見えない味方”です。
もし今、「入るか迷っている」なら、一度だけでも試算してみてください。
それが未来のあなたを助ける“安心の種”になります。
