資産運用を考え始めると、「何から始めればいいのだろう？」という悩みに直面することが多いのではないでしょうか。資産運用は、リスクもある一方で、しっかりとした準備と計画があれば、長期的にあなたの資産を増やす手助けをしてくれます。
この記事では、資産運用を始めたいあなたに向けて、まず最初にやるべきことと、おすすめの資産運用方法を分かりやすく解説します。投資の専門家として、初心者でも無理なくスタートできるヒントを提供しますので、ぜひ参考にしてください。
まず最初にやるべきこと
1. 資産運用の目的を明確にする
資産運用を始める前に、まず目的を明確にしましょう。目的があいまいだと、途中で迷いが生じ、思わぬリスクを取ってしまうことがあります。
例えば、あなたが資産運用を通じて老後のための資金を積み立てたいのか、それとも数年後に予定している大きな支出のために運用したいのか、具体的に考えてください。目的により、運用期間やリスク許容度が異なり、それが資産運用の選び方にも直結します。
2. 自分のリスク許容度を確認する
資産運用はリターンを追求する一方で、リスクも伴います。あなたがどれくらいのリスクを許容できるかを把握することが大切です。
・元本割れが起きたとしても耐えられるか？
・どのくらいのリターンを目指しているのか？
これらの質問に答えることで、自分に合った資産運用のスタイルが見えてきます。リスクを取りすぎると精神的にも負担が大きくなるため、まずは少額で始めることをおすすめします。
3. 緊急資金を確保する
資産運用を始める前に、生活費の6か月〜1年分の現金を確保しておくことが大切です。このお金は、予期しない出来事や緊急の支出に備えるためのものです。運用資金は、緊急資金を超えた余裕資金で行うべきです。そうすることで、予期せぬリスクが発生しても生活に影響が出ることを避けられます。
おすすめの資産運用方法
資産運用にはさまざまな方法がありますが、初心者でも始めやすく、リスクを抑えながら資産を増やす手段として、以下の3つの運用方法がおすすめです。
1. 投資信託
投資信託は、初心者にとって最も人気がある資産運用方法の一つです。プロの運用者があなたの代わりに資産を管理し、少額からでも分散投資が可能です。たとえば、株式や債券、不動産など、さまざまな資産に分散投資することができるため、リスクを分散させることができます。
投資信託には、「積立型」と呼ばれるものもあり、毎月一定額をコツコツと積み立てることが可能です。これは、価格が高いときも安いときも一定額を買うことで平均購入価格を下げる「ドルコスト平均法」を利用することができ、長期的に安定したリターンを狙えます。
2. 株式投資
少しリスクを取って大きなリターンを狙いたい場合には、株式投資が選択肢に入ります。株式は、企業の成長に伴って株価が上がることで利益を得る方法です。
株式投資にはリスクもありますが、基本的な知識と分散投資を意識すれば、長期的には安定したリターンを得ることが可能です。特に、配当金を出す企業の株式を保有することで、年に数回の配当を受け取ることもできます。
3. ロボアドバイザー
「投資の知識がなくて不安…」「何に投資すればいいかわからない」という方には、ロボアドバイザーが適しています。ロボアドバイザーは、AIがあなたのリスク許容度に合わせて資産を自動で運用してくれるサービスです。
これを利用すれば、運用の知識や手間がほとんどかからず、簡単に資産運用を始めることができます。特に、忙しい方や金融の専門知識がない方にとっては、非常に便利な選択肢です。
資産運用を始める際の注意点
資産運用をスタートするにあたり、いくつか気を付けるべきポイントがあります。
1. 目的に合った商品を選ぶ
前述の通り、資産運用を始めるにあたり目的を明確にすることが大切です。目的がはっきりすれば、それに合わせた商品選びができ、無駄なリスクを避けることができます。
例えば、短期的な利益を狙う場合と、長期的に安定したリターンを狙う場合では、選ぶ商品が異なります。時間をかけてじっくりと選びましょう。
2. 情報収集を怠らない
資産運用は市場の動向や経済の変化に左右されます。特に、投資信託や株式投資を行う場合には、経済ニュースや投資に関する情報を定期的にチェックする習慣をつけましょう。常に市場の情報に目を向けることで、賢い判断ができるようになります。
3. 無理なく続けることが大切
資産運用は長期的な視点で考えることが大切です。特に積立型の運用方法では、毎月無理のない範囲で積み立てを続けることで、少しずつ資産を増やすことができます。短期的な利益を求めるあまり、リスクを取りすぎてしまうのは避けましょう。
まとめ
資産運用を始めたいと考えたとき、まずは目的を明確にし、リスク許容度を確認することが大切です。次に、生活に影響を与えない範囲で余裕資金を使って運用を始めましょう。
おすすめの資産運用方法としては、投資信託や株式投資、ロボアドバイザーを活用することで、初心者でも無理なくスタートできます。無理せず、焦らず、長期的な視点で運用を続けることで、将来的には安定した資産形成が期待できるでしょう。
資産運用は知識を積み重ねることで、より深く理解し、成功への道筋を作ることができます。